Откуда берутся деньги

Сегодня разбираемся, откуда у людей берутся средства на вложения в МФК, и сложно ли накопить свой первый миллион. ИНМФО пообщался с участниками рынка и обнаружил три типа инвесторов микрофинансовых компаний по стратегии распределения средств.

Бывшие перестраховщики

Примерно 20-30% клиентов-инвесторов пришли в МФК из банков.

«Кто-то впервые пробует данный инвестиционный инструмент, выводя средства из банковских депозитов», — отмечает основатель Kviku Вениамин Липский. Бывшие вкладчики – люди осторожные и консервативные, но даже их уже не устраивают процентные ставки, которые банки могут предложить при пролонгации договора вклада. Размещать накопления под 6-7% годовых настолько невыгодно, что патентованные консерваторы ищут новые инструменты получения дохода.

Деловые акулы

По оценкам гендиректора SmartCredit Фариды Валуевой, инвестиции в МФК составляют порядка 10-15% от общего объема свободных средств клиента. Другие эксперты объясняют, что диверсификация характерна для квалифицированных инвесторов, которые имеют солидный опыт размещения сбережений в различные инвестиционные инструменты. В том числе – сложные для понимания валютные пары, ценные бумаги, фьючерсы. «В случае, если МФК качественно обслуживает выплаты по займу, показывает хорошую динамику по развитию, то инвесторы увеличивают сумму инвестиций в 2-3 раза», — отмечает руководитель управления корпоративных финансов CarMoney Артем Саратикян.

Продажные везунчики

Больше 50% инвесторов МФК – представители среднего класса, которые получили эту сумму разово или накопили. «Чаще всего это продажа квартиры, машины или получение наследства», подчеркивает руководитель отдела по привлечению инвестиций ООО МФК «Саммит» Ирина Финько. Другие участники рынка соглашаются, что премьерный визит в микрофинансовую компанию для инвесторов чаще всего связан с получением крупной суммы денег, которые хочется немедленно пристроить под выгодный процент. Заместитель генерального директора ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова отмечает, что случаев, когда инвестор целенаправленно откладывает деньги на инвестиционный займ, не так много. Чаще к услугам МФК люди обращаются через «сарафанное радио», когда возникает необходимость разместить заметный объем уже накопленных или полученных крупным траншем средств.

Как собрать миллион

Участники рынка, безусловно, приветствуют желание начинающего инвестора накопить минимальную сумму для размещения в МФК, которая сейчас составляет 1,5 миллиона рублей. Вот несколько простых советов от финансистов для тех, кто только учится сберегать.

— Ведите учет расходов и доходов. В большинстве интернет-банков, привязанных к дебетовой карте, есть опция управления личными финансами. Если предпочитаете пользоваться наличными – заведите привычку вести учет покупкам и в конце месяца «сводить баланс».

— Вне зависимости от размера ежемесячного дохода откладываете минимум 10-15% в «подушку безопасности». Это поможет не только собрать средства на первый в жизни инвестзайм, но и подготовиться материально к сложным периодам.

— Обязательно подключите опцию смс-информирования на карту. Траты по карте не так осязаемы, как уплата бумажных рублей, поэтому списания с баланса на экране смартфона помогут вовремя остановиться.

— Изучите предложения по акциям, скидкам и распродажам. В мегаполисе столько возможностей сэкономить, что неприлично о них не знать.

— Подумайте, не подойдут ли надоевшие старые или забытые новые вещи для продажи на интернет-барахолках. Процентов  5-7% от полутора миллионов удастся аккумулировать наверняка.

И, наконец, резюме от специалиста. «Самое главное, что должен сделать человек, который хочет накопить крупную сумму, — это поставить себе такую цель. Имея цель, он должен определить все источники своего дохода и соотнести их с расходами. Очень важно найти баланс межу доходами и расходами, понять, какие из расходов действительно необходимы, а какие можно урезать. Стоит помнить, что, урезая расходы, вы тем самым приближаетесь к своей цели, что накопленные средства можно будет приумножить, вложив их под хороший процент, и улучшить свое благосостояние», — говорит Ирина Финько. Доходность инвестиций в МФК составляет от 15-18 до 30%, напоминает Анастасия Локтионова.