Микрофинансовые организации Урала в тандеме с малым и среднем бизнесом

И неудивительно, ведь поддержка малого и среднего бизнеса объявлена одним из приоритетов государственной поддержки, специально для этого создана региональная сеть МФО и гарантийных фондов, наделенная значительными финансовыми ресурсами. Так и получилось, что в составленном Эксперт РА рэнкинге по объему портфеля микрозаймов для юрлиц и ИП на начало этого года только 8 из 45 МФО находятся в частной собственности.

Зато в рэнкинг попали МФО почти всех регионов Урала. Из них наибольшие результаты в 2017 году показала МКК «Удмуртский фонд развития предпринимательства»: эта микрофинансовая компания лидирует не только на Урале, но и в России. На начало года ее портфель микрозаймов был равен 822 млн. рублей, за 2017-й он увеличился на 17%.

Шестым в общероссийском рэнкинге оказался МКК Фонд «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства» с портфелем 469 млн. рублей, сразу за ним следует АО «Микрофинансовая компания Пермского края» с показателем 446,3 млн. рублей. Годом ранее они стояли в обратном порядке, но за 2017-й екатеринбуржский фонд увеличил свой портфель на 39%, а пермский – лишь на 23%.

За ними со значительным отрывом следуют АНО «Башкирская микрокредитная компания» (портфель 346 млн. рублей, прирост за год 23%) и НО МКК «Гарантийный фонд для субъектов МСП Оренбургской области» (портфель 98,8 млн. рублей, прирост 3%).

Из череды уральских регионов выделяется Пермский край: в рэнкинг попал не только головной фонд, но и один из районных: МКК Фонд поддержки предпринимательства Кочевского муниципального района. Его портфель, конечно, гораздо меньше, чем у региональных фондов, но и прирост портфеля очень и очень скромный (13,1 млн. рублей и 2% соответственно).

Возвращаясь к вопросу масштаба работы государственных и частных МФО, можно привести такие данные. Разница между портфелями микрозаймов юрлицам и ИП крупнейшего регионального фонда (всё тот же удмуртский) и крупнейшего частного, согласно данным Эксперт РА превышает 23 раза. Портфель второго, МФК Столичный Залоговый Дом (CarMoney), к началу года составлял 35,1 млн. рублей.

Интересно, что по одному из показателей деятельности более мелкие фонды нередко могут дать фору лидерам рынка: это уровень просроченной задолженности. Например, у удмуртского фонда он равен 9,2% (и это за последний год он еще снизился на 2,2 процентных пункта), а у пермского 0,3%, у екатеринбуржского – 0,6%, а у частного CarMoney – 0%.

Стоит сказать, что присутствие частных микрофинансовых компаний в сегменте финансирования малого и среднего бизнеса будет расширяться. Этому способствует как стабильный спрос со стороны заемщиков, так и политика Центробанка России. Например, введены новые требования к формированию резервов по таким займам, и они весьма лояльны, и мягче, чем по займам до зарплаты. Кроме того, в начале апреля в первом чтении был принят законопроект, который предлагает увеличить максимально возможный размер микрозайма для субъектов МСБ с 3 до 5 миллионов рублей.

Более того, стоит ожидать и усиления позиций МФО по сравнению с банковским кредитованием малого и среднего бизнеса. Результаты поддерживающей политики Банка России заметны и сейчас. По итогам прошлого года доля субъектов малого и среднего предпринимательства в совокупном портфеле микрозаймов превысила 20%.

По данным, обнародованным Банком России, объем микрозаймов, выданных юрлицам, за последний год увеличился на 40%, а ИП – на 38%. Средний прирост портфеля по микрозаймам МСБ уральских МФО, попавших в рэнкинг Эксперт РА, ниже, но и он составляет 23%. И, что особенно интересно, этот рост продолжается не первый год подряд. За тот же период банковское кредитование малого и среднего бизнеса увеличилось только на 15%, причем произошло это после трех лет спада.

МФО не сбавляют темпы и в 2018 году. Например, упоминавшаяся Микрофинансовая компания Пермского края в первом квартале этого года увеличила объем выданных микрозаймов на 28%. Количество заемщиков составило 86 субъектов малого и среднего бизнеса, объем финансовой поддержки – 81,6 млн. рублей.

Есть и еще один эффект, который будет иметь усиление роли МФО в финансировании малого и среднего бизнеса – это увеличение доступности финансовых услуг. На примере пермского фонда можно сказать, что более половины микрозаймов оформляется субъектами МСБ, расположенными не в столице региона, а на периферии. В том числе наибольший объем приходится на наиболее удаленные районы Пермского края. Никакой загадки тут нет: именно в этих территориях присутствие банков минимально и получить в них кредит, особенно учитывая их невысокую лояльность к малому бизнесу, весьма непросто. А вот МФО в этом отношении гораздо более гибкие, что и делает именно их в глазах местного бизнеса предпочтительным источником финансирования.