Краудфандинг: центробанк присматривается, мфо участвуют

«Безусловно, стоит, — говорит Дмитрий Пангин, глава краудлендинговой площадки Penenza.ru. — У Penenza.ru среди инвесторов — три микрофинансовых организации. И регулирование – не главный плюс в этом партнерстве. Важнее доходность вложений в 25-30% годовых, минимальные транзакционные издержки за счет автоматизации процессов, AI-скоринг займов и заемщиков и возможность расширить клиентскую базу».

Отметим, что это Penenza — краудлендинговая площадка для бизнеса, которая выдает только целевые займы: тендерные на обеспечение заявки, на исполнение контракта, заем материалами и госфакторинг. Здесь тщательно проверяется каждая компания с присвоением рейтинга, а инвестором может стать любой резидент РФ старше 18 лет.

Поскольку рынок крауд-технологий развивается в трех направлениях — классический краудфандинг, краудлендинг и краудинвестинг, то и компании предлагают различные условия и ориентированы на свои целевые аудитории. В отличие от двух последних, в классическом краудфандинге идёт речь о поддержке проектов с получением нефинансового вознаграждения. При этом краудфандинг используется не только в творческих или социальных, но и бизнес-проектах. Как правило, речь идёт о помощи стартапам, производстве каких-нибудь гаджетов или открытии своих заведений (кафе, коворкингов и пр.). На этом направлении лидирует крупнейшая российская краудфандинговая платформа, один из первых интернет-сервисов народного финансирования в стране — Planeta.ru.

В компании смогли вспомнить только два проекта «Планеты», так или иначе связанных с деятельностью микрофинансовых организаций: развитие интернет-сервиса для автоматизации деятельности ломбардов и комиссионных магазинов и запуск в интернете торговой площадки, предлагающей наиболее выгодные цены на покупки. Очевидно, что микрофинансовым организациям в классическом смысле слова краудфандинг не так выгоден: как правило, они не могут предложить пользователям нефинансовые вознаграждения, которые играют большую роль в успешности проекта. Поэтому микрофинансовым компаниям более подойдет краудлендинг и краудинвестинг.

Александр Красавин, венчурный инвестор:

«Краудфандинг — это инновационный для России вид финансирования. Он представляет собой сбор средств на реализацию проекта через интернет. Причем это не благотворительность – спонсоры, передавая деньги, получают бонусы. Это может быть как некий символический бонус, так и реальная доля будущего бизнеса. МФО могут выступать в качестве инвесторов на таких платформах, это разрешено на законодательном уровне. Но в таком случае, прежде чем инвестировать, микрофинансовая организация должна провести аудит стартапа, ведь она планирует вернуть вложенные средства. Я бы рекомендовал внимательно ознакомиться с бизнес-планом и точечно вкладывать средства в проекты, имеющие шансы добиться успеха. В таком случае конечная прибыль будет выше, чем при многочисленных, но бессистемных вложениях».

Так или иначе, точки приложения МФО на краудфандинговых (в широком понимании термина) площадках есть, законодательная база готовится и обсуждается со всеми заинтересованными сторонами — экосистема краудфинансов переживает важный период: попытку получить законное право на место под солнцем в российской финансовой системе. И для дальнейшего развития краудфандинговых платформ в России перспективы очевидны: снижение банковской активности в выдаче займов, ужесточение требований к клиентам и финансовым кредитным организациям, низкие проценты по депозитам в банках и отсутствие полноценного выгодного кредитования МСБ, в конце концов, станут драйвером развития рынка краудфандинга. Ориентируясь на опыт стран, где этот рынок сложился давно и успешно развивается и растет, вскоре краудфандинговый бум придет и в Россию.

Справка:

Краудлендинг (Crowdlending) — кредитование физическими лицами других физических или юридических лиц через специальные интернет-площадки.

Краудфандинг (Crowdfunding — коллективное финансирование) – сбор средств для реализации проектов без последующего участия в акционерном капитале.

Краудинвестинг (Crowdinvesting — коллективное долевое инвестирование) – сбор средств для реализации бизнес проектов, с последующим участием в акционерном капитале.